Большинство граждан воспринимают банковский вклад как абсолютно надежный способ хранения личных сбережений. Финансовая организация работает, проценты стабильно капают на счет, а значит, кажется, что никаких рисков не существует. Тем не менее, отзывы лицензии у кредитных организаций — реальность современного рынка.
Оглавление
Как работает система страхования вкладов?
Когда у банка отзывают лицензию или он официально объявляется банкротом, в дело вступает государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно эта государственная корпорация осуществляет компенсационные выплаты пострадавшим вкладчикам. Главное, что нужно знать клиенту: государство гарантирует возврат средств в пределах установленных законом лимитов.
Каков максимальный размер компенсации?
Стандартная максимальная сумма возмещения по вкладам и счетам в одном банке составляет 1 400 000 рублей. Этот лимит распространяется на совокупность всех счетов вкладчика в конкретной кредитной организации, включая начисленные проценты. Если на вашем счете лежало ровно столько или меньше, вы вернете свои деньги полностью.
Однако существуют и специальные категории счетов, на которые распространяются повышенные лимиты страхования. К ним относятся:
- Счета эскроу для сделок купли-продажи недвижимости (лимит может достигать 10 млн рублей);
- Средства на депозитах в период временного нахождения там крупных сумм от продажи жилья или получения наследства (при соблюдении определенных условий);
- Средства некоммерческих организаций отдельных видов.
Стоит отметить, что с недавнего времени, а именно с января текущего года, начали действовать обновленные правила защиты средств граждан на индивидуальных инвестиционных счетах третьего типа (ИИС-3). Максимальный размер компенсации по таким специализированным счетам также установлен на уровне 1,4 миллиона рублей, что существенно повышает общую привлекательность инвестиционных инструментов для населения.
Что делать, если сумма вклада превышает лимит?
Если на счетах в лопнувшем банке у вас находилось больше 1,4 млн рублей, оставшаяся часть суммы не сгорает окончательно. Вы попадаете в реестр кредиторов первой очереди. Получить эти деньги можно будет в процессе конкурсного производства и реализации активов банка, но этот процесс может занять довольно много времени, и нет гарантии полного возврата сверхлимитных средств.
Именно поэтому финансовые эксперты настоятельно рекомендуют диверсифицировать свои риски: не хранить в одной финансовой организации суммы, превышающие застрахованный государством лимит. Если у вас крупный капитал, разумнее распределить его по нескольким надежным банкам.
Как получить выплату?
Процедура получения возмещения максимально упрощена. Обычно уже через неделю-две после наступления страхового случая АСВ официально публикует информацию о банках-агентах, через которые будут производиться выплаты. Для получения денег вкладчику достаточно обратиться в отделение банка-агента с паспортом и написать соответствующее заявление. Деньги можно получить как наличными в кассе, так и путем безналичного перевода на счет в любой другой действующей кредитной организации по вашему выбору.
