Покупка квартиры в кредит — это серьезный шаг, сопряженный с оформлением большого количества юридических документов. Одним из ключевых финансовых инструментов при покупке жилья является закладная. Многие заемщики после полного погашения кредита или даже в процессе его выплаты задаются вопросом: оформлялась ли закладная на их объект недвижимости? В этой статье мы подробно разберем, что представляет собой этот документ, зачем он нужен, а главное, как быстро и эффективно проверить факт его наличия.
Оглавление
Что такое ипотечная закладная и зачем она нужна?
Закладная — это ценная бумага, которая удостоверяет права ее владельца (обычно банка) на олучение исполнения по кредитному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также залог указанного недвижимого имущества. Простыми словами, это документ, который дает банку право забрать вашу квартиру, если вы перестанете платить по кредиту. Кроме того, банк может продать эту закладную другой финансовой организации или переуступить права по ней.
Раньше документ существовал исключительно в бумажном виде. Однако технологии не стоят на месте, и сегодня все большую популярность приобретают электронные закладные. Более того, процедура их оформления стала еще проще: благодаря нововведениям Росреестра, заявителям больше не нужно самостоятельно получать усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП). Банки получили возможность самостоятельно заверять простую электронную подпись заемщика и оперативно направлять документ в регистрирующий орган, что существенно экономит время и исключает лишние финансовые траты граждан.
Основные способы проверки наличия закладной
Если вы хотите узнать, была ли оформлена закладная по вашему кредиту, существует несколько проверенных и доступных способов. Рассмотрим каждый из них более подробно.
Изучение кредитного договора
Самый очевидный, простой и быстрый способ найти информацию — это внимательно прочитать кредитный договор, который вы подписывали при покупке квартиры. В тексте обязательно должен быть пункт, посвященный оформлению закладной. Ищите разделы, где упоминаются:
- Выдача документа кредитной организации;
- Передача прав по ценной бумаге третьему лицу;
- Обязанность заемщика оформить залог в виде ценной бумаги.
Обращение в свой банк
Если текст договора не внес ясности или документ утерян, вы можете напрямую обратиться в кредитную организацию, которая выдала вам ипотеку. Сделать это можно следующими способами:
- Через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка (в разделе ипотечного кредитования часто содержится вся подробная информация по сделке);
- По телефону горячей линии службы поддержки клиентов;
- Лично в ближайшем отделении банка, написав соответствующее заявление или запрос менеджеру.
Заказ выписки из ЕГРН через портал «Госуслуги» или сайт Росреестра
Государственный реестр недвижимости хранит всю исчерпывающую информацию об объектах, включая сведения об обременениях и залогах. Чтобы узнать точные данные, вы можете заказать онлайн-выписку из ЕГРН. Для этого выполните следующие действия:
- Авторизуйтесь на портале «Госуслуги» с помощью своей учетной записи;
- Найдите услугу по получению выписки из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости;
- Оформите запрос (услуга доступна гражданам в электронном виде);
- Получите документ и внимательно ознакомьтесь с разделом, где указаны данные по ограничению прав и обременению объекта недвижимости. Если ипотека оформлялась с выдачей закладной, там обязательно будет зафиксирована соответствующая запись.
Электронный формат: современные реалии
В современных реалиях большинство ипотечных сделок переводится в цифровой формат. Электронная регистрация сделок с недвижимостью в Росреестре позволяет участникам отправлять документы онлайн с помощью специализированных сервисов. Такой формат подходит для самых разных видов сделок: купли-продажи (как за наличный расчет, так и с привлечением заемных средств), дарения, ренты или аренды.
Если ваша ипотека оформлялась онлайн, то электронная закладная формируется на специальной платформе (например, на портале «Госуслуги» или через сервисы взаимодействия с Росреестром). По своей юридической силе и содержанию она полностью идентична бумажному аналогу: в ней содержатся сведения об участниках ипотечной сделки, точное название кредитного договора, сумма выданного займа и характеристики заложенного имущества.
Что делать после погашения ипотеки?
Крайне важно помнить, что после того как вы полностью выплатите долг перед банком, наличие или отсутствие закладной играет решающую роль в процедуре снятия обременения. Если оформлялась бумажная версия, банк обязан поставить на ней отметку о полном исполнении обязательств и вернуть документ вам (или сразу направить его в Росреестр). Если же оформлялась электронная закладная, кредитная организация направляет в регистрирующий орган соответствующее электронное уведомление о погашении кредита.
Обязательно убедитесь, что обременение с вашей квартиры снято. Для этого спустя некоторое время после выплаты долга закажите свежую выписку из ЕГРН и проверьте соответствующий раздел. Квартира должна быть полностью свободна от любых ограничений, что позволит вам в дальнейшем свободно распоряжаться своим имуществом: продавать его, дарить или передавать по наследству без каких-либо юридических препятствий.
