Оглавление
Основные способы погашения ипотеки
Стандартный процесс выплаты кредита регламентируется договором с банком. Однако каждый заемщик имеет законное право вносить средства сверх обязательного ежемесячного платежа. Такое внесение средств называется досрочным погашением. Оно бывает двух принципиально разных типов:
- Уменьшение срока кредита. При этом типе ежемесячный платеж остается прежним, но общий срок выплаты долга сокращается. Этот вариант считается более выгодным с финансовой точки зрения, так как позволяет существенно снизить общую переплату по процентам.
- Уменьшение ежемесячного платежа. Сумма еже взноса становится меньше, что снижает текущую финансовую нагрузку на семейный бюджет, однако общая перепереплата банку в итоге оказывается выше, чем при первом варианте.
Пошаговая инструкция: как оформить досрочное погашение
Современные технологии сделали процедуру максимально простой и прозрачной. Теперь для этого не обязательно лично посещать отделение банка, все можно сделать онлайн. Вот базовый алгоритм действий:
- Зайдите в свое мобильное приложение или интернет-банк.
- Найдите раздел, посвященный вашей действующей ипотеке, и нажмите кнопку «Погасить».
- Выберите тип досрочного погашения (частичное или полное).
- Укажите точную сумму, планируемую дату списания и желаемый способ пересчета графика.
- Убедитесь, что на счете достаточно средств, и подтвердите операцию.
Важно помнить: необходимо заблаговременно пополнить счет погашения ипотеки. Обязательно проверяйте статус поданной заявки в соответствующем разделе личного кабинета. Как правило, в течение нескольких дней после проведения операции банк обновляет ваш график платежей.
Распространенные ошибки при досрочном погашении
- Ошибка отсутствия финансовой подушки. Не стоит направлять на погашение долга абсолютно все свободные деньги. Всегда нужно оставлять резерв на непредвиденные жизненные ситуации.
- Ошибка неучета регулярного платежа. Заемщик вносит крупную сумму для досрочного закрытия части долга, но забывает оставить средства на стандартный ежемесячный платеж, что приводит к технической просрочке и штрафам.
- Отсутствие анализа альтернатив. В некоторых случаях, особенно при низкой процентной ставке по кредиту, выгоднее не гасить ипотеку досрочно, а разместить свободные деньги на банковском вкладе или инвестировать их.
Использование материнского капитала
Государственная поддержка играет значительную роль в вопросах погашения жилищных кредитов. Средства материнского капитала можно направить на улучшение жилищных условий и выплату действующей ипотеки. При этом ждать, пока ребенку исполнится три года, в большинстве случаев не требуется. Стоит учитывать важный нюанс: направить маткапитал на досрочное закрытие жилищного займа можно только для уменьшения размера ежемесячного платежа.
